クラウド上の Thought Machine ポッドキャスト

銀行業界の競争は、激化する。 既存の銀行がデジタルネイティブのネオバンクやその他のフィンテックとの競争を目指す中、老朽化し​​たレガシーコアテクノロジーへの対応がますます重要になっています。 クラウドベースのテクノロジーの新たな進歩により、この大規模なタスクはより取り組みやすくなっています。 Talking Banking Matters のこのエピソードでは、マッキンゼーのデジタル バンキングの専門家であるブライアン レッドベター氏と、銀行にクラウドネイティブのコア テクノロジーを提供する Thought Machine の創設者兼 CEO の Paul Taylor 氏がゲストとして登場します。 同社は、マッキンゼーの銀行テクノロジーのパートナーと提携しているテクノロジープロバイダーのオープンエコシステムに属する数多くの企業のうちの 1 つです。 以下の編集済みトランスクリプトは、私たちの会話のハイライトを示しています。

マット・クック、マッキンゼー：ブライアン、リスナーが今日の状況をナビゲートできるようお手伝いできればと思います。なぜなら、私たちは銀行におけるコアテクノロジーの変革について、永遠のように感じて話し続けてきましたが、最近は別の推進力と加速があるように感じます。

マッキンゼーのブライアン・レッドベター氏：私はこれを銀行にとっての第二のデジタル化時代と位置づけています。 銀行は主に支店とコールセンターをベースとした顧客サービス体制をとっています。 何か必要なことがあれば、電話をかけるか、支店に行って対応してもらいます。 その後、スマートフォンの出現により、顧客と関わるための主な手段はモバイルとデジタル テクノロジーであり、支店やコールセンターはより複雑なサービス ニーズに対応する二次的なチャネルであることがわかりました。 そして、アプリや自動化された行程を構築する人々がブームになり、銀行はそれらを既存のシステムに接続しました。

この根底には、銀行が常に抱えてきたいくつかの基本的な問題があります。 1 つは、顧客データがさまざまな場所に保持されていることです。 もう 1 つは、製品がさまざまなシステムによって提供されていることです。 これらのシステムは統合されておらず、銀行がこの新しいデジタル化をすべて統合するとき、当時持っていたテクノロジーを使用して実行しました。 そして時間の経過とともに、それらの古いシステムは時代遅れになってしまいます。 したがって、銀行は現在、この深刻な技術的負債を蓄積しているため、フロントエンドとバックエンドの両方でアップグレードの時期にあります。

これはこれまでと同様、依然として非常に複雑な問題ですが、今日、コア テクノロジーの問題を解決することで、以前よりもはるかに多くの機会が提供されています。これは、基盤となるテクノロジーが、この問題を開始したときよりもはるかに成熟し、強力になっているためです。デジタルの旅。

マット・クック：ポール、なぜ Thought Machine を立ち上げて、銀行の中核テクノロジーの最新化という課題に挑戦したいと思ったのか教えていただけますか?

ポール・テイラー、思考マシン: Thought Machine の背後にある考え方の多くは、Google での勤務から生まれました。 その大きな部分は、膨大な量のトランザクション データと顧客データを処理し、多くのリソースを必要とせずに非常に安全、安全、復元力を持って実行できる、信じられないほどスケーラブルで自動化された堅牢なプラットフォームを構築する方法を検討することでした。

私もフィンテックの世界に夢中になりました。 プラットフォーム企業、クラウドネイティブ企業、フィンテックという 2 つの要素が存在しました。

私は会社を設立し、数人の友人に参加してもらい、問題を探してさまざまなことを検討しました。 私たちは最終的に、ブライアンが銀行と話しているときに説明した内容に遭遇し、「あなたは本当に素晴らしいフロントエンドからかなり衝撃的なバックエンドまでを構築しました。おそらく私たちがそれを支援できるかもしれません。」と考えました。 それで私たちは「それを作ろう」と言いました。

そこで私は、これらの銀行は AI を導入しようとしている、顧客サービスを導入しようとしている、すべての行程を自動化しようとしているのではないかと思いました。 彼らは安全を確保しようとしているのです。 彼らは新しい規制に従おうとしています。 そして、バックエンドのせいで、それはすべて信じられないほど苦痛です。 彼らは、その上に建てられたくないものの上に建てているのです。 私たちは、「中核となるバンキング プラットフォームを構築し、ユーザー エクスペリエンスを実現するプラットフォーム担当者になって、それを構築して銀行に販売したらどうだろうか?」と考えました。

マット・クック：導入の観点から、銀行は現在どのような状況にあるのでしょうか? 彼らはこれを自分たちでもできると感じているでしょうか？ 彼らはその旅のどこにいるのでしょうか？

ブライアン・レッドベター：銀行はこの全体に関して少し二極性を持っています。 基本的に、銀行は、顧客に提供しているもののデジタル部分を迅速に動かし、新しい提案や新しい機能を提供するという最新テクノロジーの価値を理解しています。 彼らはそのために現代のテクノロジーを高く評価しています。 しかし、彼らは、統合、製品、構成、接続が何層にもわたって川の端の沈泥のように堤防内に 30 年間にわたって構築されてきた既存のシステムに失望しています。 彼らが双極性障害であると私が言う理由は、彼らは本当に早く行動したいと思っているからです。 しかし、銀行にとっては少々疲れると言わざるを得ません。なぜなら、テクノロジーを最新化し、新しい機能を顧客に提供するという点で少しずつ前進しようとすることが常に優先事項であるからです。 私たちは、どうすればその問題を回避して、最初からクリーンに進めることができるかについて、楽しい議論をすることになります。

マット・クック：それはどういう意味ですか？ 「きれいになる」とはどのようなものでしょうか？

ブライアン・レッドベター：技術的にはクリーンになり、製品的にもクリーンになると思います。 銀行には本当に「不潔」なものが 2 種類あります。少なくとも 2 種類あります。 平均的な中規模銀行には、おそらく 2,000 ～ 4,000 のシステムがあります。 それらの間のポイントツーポイント接続を計算すると、非常に多くの接続が存在します。 それは一つです。

もう一つ混乱しているのは製品です。 銀行は商品の紹介が本当に上手です。 彼らは彼らを奪うのが本当に下手です。 平均的な中規模銀行の帳簿上の商品数は約 3,000 です。 私たちの計算によると、英国のような人口にサービスを提供するには約 30 人が必要です。 しかし、他の 2,970 個の製品を処分しようとしても、どこかに必ず誰かが残っていることになります。 あるいは、システムから削除しようとすると、一連の製品が存在するため、予期しない結果が生じます。

マット・クック：そして、多くの場合、並行して独自のシステムも構築されていたのでしょうか?

ブライアン・レッドベター：そうなりますが、実際には、別個のシステムを用意する以上に、さらに悪い状況が存在します。 これは非常に技術的な話になりますが、問題は、多くの製品が既存のシステムの一晩のバッチ サイクルで明示されていることです。これは基本的に、誰かが製品を開いたり、製品のトランザクションを行ったりすると、製品が停止することを意味します。元帳の項目に追加します。 そして一夜にして、それを別の製品に変換する一連のロジックが作成され、それが顧客の理解方法となります。

しかし、その夜通しの作業に含まれるすべてのコードは、台帳内で正規化されて理解されていないため、隠蔽されていることになります。 そして、それを解きほぐそうとすると、それは一晩で起こる他のたくさんの非常に重要な出来事とリンクしていて、それを解くのは非常に困難です。 これら 2 つは解凍に時間がかかります。

マット・クック：したがって、それらをそのままにしておく方が簡単です。

ブライアン・レッドベター：はい、何か新しいことをして、そのどれかに非常に選択的に触れるよりも、すべてを残すほうが簡単です。

マット・クック： Thought Machineのような選択肢が登場する前に、銀行はどのようにしてこの問題を解決しようとしたのでしょうか? 彼らはこれを自分たちで少しずつやっていたのでしょうか？

ブライアン・レッドベター：選択肢もありました。 コア バンキング システムを購入することもできます。これは、物事を機能させるための機能とワークフローが多数搭載されたサーバー上のリレーショナル データベースのような従来のテクノロジーです。 そして、銀行に存在していたものを新しいシステムにコピーする必要があります。

ただし、持っていたものを複製する必要があります。 そして、先ほども述べたように、すべてのポイントツーポイント接続とすべての製品マニフェストのせいで、クローン作成は混乱を招きます。 あまり柔軟なプロセスではなかったので、最初からすべてを綿密に計画する必要がありました。 それでも、それは数年にわたる旅であり、途中で地雷を発見することもありました。

ポール・テイラー：銀行のシステムを見ると、これまでの立場について十分な共感が得られていないと思うことがあります。「なぜもっと早くクラウドに移行しなかったのですか?」と尋ねられても、それはわずかに無視されます。 」 それはそれほど簡単ではありません。 クラウドプロバイダーが基本的なプラットフォームテクノロジーを提供できる、有益なエコシステムでなければなりません。

銀行の商品の複雑さについてあなたが指摘した別の点を取り上げます。 銀行には 3,000 の商品があるという数字を使用してみましょう。そのうち、本当に必要なものは 30 個だけであり、それはかなりの数ですが、自動車ローン、クレジット カード、デビット カード、当座預金口座、普通預金口座など、顧客が理解できるものであると考えてみましょう。 、いつものことすべて。 私たちは、これを実行してすべての銀行に販売するつもりなら、銀行で新しい製品を実行するためにプラットフォーム コードを変更する必要があるという要件を設けることはできないと言いました。 なぜなら、製品を模倣したり新製品を発売したりするたびにソースコードを変更しなければならないとしたら、私たちや銀行の負担が大きすぎるからです。 それは高価すぎる、エキゾチックである、遅すぎる、その他すべてのものになるでしょう。

代替案は、ある種の限定された製品機能であり、さまざまなスライダーやノブを備えたダッシュボードを想像すると、「金利はこれ、返済期間はこれです」と言えるようになります。 そうすれば、「ハイストリート」銀行として認識できるものを構築できるものが得られます。

しかし、それではブライアンの言うとおりにはなりません。 これでは、銀行内の商品の財務上の動きを正確に複製することはできません。 それに対する答えは 1 つだけです。それを何らかのコードで記述する必要があります。

プラットフォーム上で実行されるスマート コントラクトのシステムはありますが、プラットフォームとは別のものです。 これらは Python で書かれており、非常に高レベルなので、これを実行するにはある程度のプログラミング経験が必要ですが、私たちやバージョン管理などには依存しません。 このようにして、銀行はこれらの製品の独自のエコシステムを作成し、それらを既存の製品と並行して実行し、[以前のシステムに存在していた製品とデータ] が同じであることを確認しながら、それらの製品に正しい情報が含まれていることを確認できます。製品エンジンのパワーの程度。

それが完了すると、2 つの大きな問題が解決したことになります。 汎用性があるため、銀行内のすべての製品を実行でき、プラットフォームのソース コードに依存せずに構成可能です。 これで問題の大きな部分が解決されました。

ブライアン・レッドベター：あなたが提供するものは、問題を解決できる、より柔軟なパレットのようなものです。製品に対応できるだけでなく、前後方向の別の次元でも柔軟です。 先ほども言いましたが、私たちには解決すべきフロントエンドの問題があります。それは、新しいデジタル製品やサービスを顧客にどのように紹介するかということです。 また、バックエンドの問題も解決しなければなりません。それは、これらの時代遅れのシステムをどのように取り除くか、接続を簡素化するかということです。 簡素化されたパレットとクラウド サービスの利用により、フロントとバックの両方の課題を同時に簡単に解決できるようになります。

マット、あなたの質問に対して、以前は、人々はこれを提案構築ではなく、テクノロジーの代替として考えていました。 私が言いたいのは、それは IT 担当者が処理することだったということです。 企業はそれについて知りたくありませんでした。 私たちが今知っているのは、そのように考えてはいけないということです。 改修と同時に何かを市場に提供するには、顧客が直面する問題とバックエンド システムの問題の両方を同時に解決する方法を検討する必要があります。

ポール・テイラー：私は今でも、一部の銀行の仕組みを見て驚いています。 典型的な大規模な Tier 1 銀行を見ると、住宅ローンやいくつかのものが存在するような錯覚を覚えるでしょうが、これらは非常に急速に異なるシステムに分割されます。

私たちが提供できることの 1 つは、正確な 1 対 1 の製品マッピングですが、それを実行したいですか? 100 種類の異なる住宅ローンを提供しているとします。 固定金利、期間、返済、違約金、手数料、その他すべてのこと、ローン対価値比率に適切なレバーを備えた 1 つの商品でそれを実現できます。 すべてを入れてください。すべてが同じことをしているので、すべてが素晴らしく、きちんとしています。

住宅ローン商品を変更したい場合は、1 回の変更で済みます。 例を挙げてみましょう。 英国ではパンデミックが始まった当初、政府は国民が住宅ローンの返済を猶予できると発表した。 Thought Machineのようなシステムでは、これは簡単な変更です。それを入力すると、翌日には実行されます。返済休暇があれば、すべてが再計算されます。 これは銀行にとって簡単なことではなかったため、事実上、すべての顧客の口座を手動で調整する必要がありました。

ブライアン・レッドベター：とてもシンプルな概念です。 契約は外出先でも解釈されるため、大きな違いが生じます。

マット・クック：少し離れて、ここで何が問題になっているかについて話しましょう。 これが今日なぜそれほど重要なのでしょうか? 銀行にとっての利益の規模はどれくらいですか?

ブライアン・レッドベター：ここにいくつかの次元の問題があります。 私がハイストリート銀行であれば、毎年 7 億ポンドから数十億ポンドをテクノロジーに費やします。 そのうち 85% は私が持っているものを維持するために使われます。 私の支出のうち、顧客にとって新しく価値のあるものを構築するために使われるのはわずか 15% です。 毎年ベースで見ると、前年比 3 ～ 5 パーセントまで消費されており、顧客が評価する新しいものを構築するための資金がなくなりつつあることを意味します。

隣にクリーンシートのチャレンジャーバンクがあると想像してみてください。 テクノロジーにも多額の費用を費やしていますが、その割合は完全に逆転しています。 おそらく彼らは、持っているものを維持するために 15 パーセントを費やし、そのうちの約 85 パーセントを新しいものに費やしているでしょう。 絶対的に言えば、10 億分の 15% はかなりの金額であるため、ハイストリート銀行はさらに多くの資金を支出しているように見えるかもしれません。

マット・クック：そして、チャレンジャーバンクは、レガシー問題のようなものにも同様に陥っていない。

ブライアン・レッドベター：彼らにはレガシーの問題はまったくありません。 つまり、ハイストリート銀行の問題は、時間がなくなりつつあるということです。たとえば、今後 5 ～ 7 年のうちに、顧客にとって興味深いものを構築するための裁量的支出が枯渇してしまうでしょう。

彼らは、新しい商品を顧客に提供し続け、顧客への提供を最大化する方法を考え出す必要があります。「今購入して後で支払いをするにはどうすればよいですか? 裕福ではない顧客にどのように対処すればよいですか? 中小企業にとってデジタル的に合理的なものを構築するにはどうすればよいですか?」 ？」 全員がこの巨大な石臼を首にかけ、既存のシステムを使っています。 その間、チャレンジャーバンクは彼らを追い越して猛スピードで進んでいます。

マット・クック：そして顧客を喜ばせること。

ブライアン・レッドベター：しかし、ハイストリートの銀行にはブランドの信頼があり、それが今すぐ彼らを救っているのです。 おそらく、チャレンジャー銀行は、何百年も続いている伝統的なハイストリート銀行で得られるブランドの信頼を得ることができないでしょう。

ポール・テイラー：この点で認識しておく必要があるのは、クラウドは実行可能な 2 つの選択肢のうちの 1 つではないということです。 クラウドが唯一の選択肢です。 20 年前、あるいは 15 年前でも、世界には 2 種類の世界がある、つまり従来のレガシー メインフレームの世界とクラウドの世界があると言うのが現実的でした。 しかし、今では実際にはもう 2 つの道はありません。 卒業する学生も、プロジェクトに取り組む全員も、すべてクラウド コンピューティングです。 彼らは皆 Go と Python を学んでいます。 私たちはアジャイルで継続的な展開の世界で事業を行っています。 さて、古いシステムは誰が運用するのでしょうか? 古いテクノロジーを実行できる人材はますます少なくなっており、コストに関係なく、それ自体がリスクです。

ブライアン・レッドベター：私たちは、クラウド テクノロジーの利用や、古い世界と新しい世界のバランスを取る方法について、クライアントとよく話し合います。 まず違いを生むのは、システムの置き換えとして考えるのではなく、提案の開発として考えることです。

大きな違いを生むもう 1 つは、銀行内の教育です。 企業はクラウドを活用すべきであることを広く知っています。なぜなら、クラウドというメッセージを常に浴びせられるからです。 しかし、彼らはそれが何を意味するのか知りません。 彼らは、「これで何ができるのか？ どのように速度が速くなるのか？ どのような機能が自動的に得られるのか？ どうやって物を構築できるのか？」 を知りません。

つまり、この次のデジタル化の波に備えて、銀行では 2 つの考え方のハードルを乗り越えなければならないようなものです。 まず、これはシステムの置き換えではなく、イネーブラーです。 あなたは顧客のために何か新しいものを構築しているのです。 2 つ目は、教育に対してオープンであり、これを行う新しい方法やまったく異なることを行う方法を理解することです。

ポール・テイラー：私たちが銀行に相談すると、彼らはこう言います。「それはわかりますが、それが私にとって何のメリットがあるのですか？」 現在のテクノロジースタックに対する顧客の不満を挙げると、典型的なものは顧客データの異種使用です。 彼らは、「当社にはさまざまなシステムがあるが、顧客に関する信頼できる情報源は 1 つもありません」などと言います。 もう 1 つ、すぐに思い浮かぶのは、フィンテック スタイルの製品を発売できないことです。 彼らはこう言うでしょう、「今買って後払いの商品を立ち上げたかった」とか、「貯蓄プラン付きのクレジット カードを立ち上げたかった。しかし検討して、1億5,000万ドルかかるので時間がかかると言いました」 2年。"

彼らはクラウドの世界や最新のテクノロジーの世界を古い世界と比較しようとしますが、実際にはトレードオフはありません。 起動速度などのために回復力を犠牲にすることはありません。 そしてそれはすべて良くなりました。 そこにたどり着くまではただ長い旅です。

ブライアン・レッドベター：才能についてもう一つ指摘しておきます。 マーケットプレイスのスキルを見てみましょう。 銀行のスキル需要を見ると、最も深刻な分野はデータ エンジニアリングやデータ サイエンスなどです。 大学や研修制度が推進できるものと比較して、英国の現場に到着しているスキルの量は、必要と予測されるもののごく一部です。 それが最初の問題です。

2 番目の問題は、先ほどの指摘でいうと、すべての人々がクラウドで作業していることです。 彼らは理解した環境で迅速かつ確実に運用できる必要があり、それは差し迫った問題です。 クラウドベースのものを自分のビジネスに活用できるかどうか疑問に思ったとしても、取得できるスキルを考えると、他の全員とそのスキルを競い合っているため、実際には選択肢はありません。市場で。 それが次の変革の大きな大きな推進力となるでしょう。

マット・クック：ブライアン 聞いている人の中には、マッキンゼーがこれらすべてのどこに当てはまるのかよく理解できない人もいると思います。 マッキンゼーが銀行内でのこの会話に参加する典型的なルートは何ですか?

ブライアン・レッドベター：昔は、クライアントから「どうしたらいいですか？」と問い合わせるために電話がかかってきました。 現在、彼らは、特に非常に制約があり、明確な道がない場合に、それを行う方法を見つけるのを助けるために私たちに電話をかけてきます。

たとえば、私が前に説明した状況は、銀行が裁量的支出を 15% しか持っておらず、顧客ベースを拡大するために多くの提案を市場に投入する必要がある場合です。既存のシステムに関して言えば、地雷です。 ビジネスの成長、テクノロジーの刷新、そしてそれを達成するための組織化の方法の検討など、これらすべての要件を段階的にバランスさせるには、どのようなテクノロジーを使用すべきでしょうか。また、ロードマップはどのようなものであるべきでしょうか?

システムインテグレーションは基本的に行っておりません。 私たちは、物事を成し遂げる方法を見つけるために、ロードマップのブロックと取り組みを行います。 そして、必然的に、Thought Machine のような新しいテクノロジーがその中で役割を果たすことになります。迅速に前進できる唯一の方法は、クラウドとこの種のテクノロジーを利用することだからです。

一般に、私たちが協力して仕事をする場合は、クライアントとオープンなディスカッションができるように協力し、どのように進めるか、また、Thought Machine と他のテクノロジーやその他のテクニックの場所はどこにあるのかを理解しようとします。

ポール・テイラー：さまざまな理由から、この関係は信じられないほど生産的であると私たちは感じています。 私たちは銀行同士、そして銀行との対話を進め、その銀行にとって何が良いのか、具体的にどこへ向かうのか、そしてそこにどうやって到達するのかを話し合う必要があります。 私たちが一緒に仕事をした銀行が何行あるかは知りませんが、おそらく数十行はあるでしょう。

ブライアン・レッドベター：それは数十です。 このパートナーシップはさまざまな方法で実現しました。 結局のところ、私たちはお互いのために最適化することになるのです。 私たちは、クライアントが Thought Machine を迅速に使い始めるのを支援するテクノロジー ハーネスやフレームワークなどを構築してきました。

マット・クック：まだこの旅を始めていない人の数を教えていただけますか? そのうちの誰かが残っていますか、それとも全員がいずれかの時点でその途中にいますか?

ブライアン・レッドベター：みんなは道を進んでいますか？ はい、彼らは皆、それが不可逆的な傾向であることを認識しているため、その道のどこかにいます。 彼らは、自分たちが移動する時期が来たことや、どのようにして移動するのかが分からないかもしれません。 しかし、誰もが精神的にその道を進んでいると思います。

何よりも違いを生むのは考え方です。 これらのテクノロジーを最大限に活用するには、銀行としてのすべての要素とプロセスを組織的にもプロセス的にも変更する必要がある、という考え方です。 新しいテクノロジーを利用するには、古いテクノロジーから解放されて、得られるスピードと柔軟性を活用する必要があります。 クラウド テクノロジーを使用すると、多くの制御がクラウドに組み込まれます。 自分のデータセンターでオペレーティング システムやハードウェアなどの原材料を使用してすべてを構築していたときのように、自分自身を台無しにするための大きな自由度はありません。 ほとんどの銀行の周囲のプロセスは依然としてそのために調整されており、メリットを享受するには、クラウドを利用したり、思考マシンを利用したり、これらの最新テクノロジーを活用したりするために、それらを徹底的に間引く必要があります。

私がこれが考え方の問題だと言う理由は、リスク管理のスタイルが銀行員の DNA と過去 15 年間の働き方の中に組み込まれているからです。 あなたは今、彼らに根本的に異なることをするよう求めています。コントロールをプロセスに置くのではなく、コードに入れるように求めているのです。

たとえば、チェックリストは膨大です。 Thought Machineの使用を開始する前、またはクラウドの使用を開始する前にこの問題について何もしなければ、Thought Machineでは問題を処理できないと考えるまでに行き詰まってしまいます。 しかし問題は、プロセスとその周りのコントロールがこれらのテクノロジーに適していないことです。

実際のところ、これは銀行内の考え方の問題であり、変更プロセス、サービスの導入、コードのリリース、その他すべての点でエンドツーエンドのリスク管理を根本的に再考する必要があると私は考えています。 そうしないと、テクノロジーの導入によって得られるメリットが台無しになってしまいます。

ポール・テイラー：銀行が Thought Machine を導入する方法には幅広いアプローチがあります。 その一端には、「現在の機能にできるだけ近いものを構築しましょう」から、「チャレンジャー バンクのようなものを、Tier 1 銀行規模で構築しましょう」などがあります。

そして、ここには大量のトラフィックがあり、多くの詳細情報があることに気づきますが、システムやその他すべてを実行するためのシステムや人員の数は、私たちが思っているほど多くはありません。 また、銀行がその方針に沿って行動する場合、銀行がそれを純粋に隠れたバックエンドの問題と見なした方が成功することもわかります。

マット・クック：これは、以前とは異なる方法で CEO または取締役会レベルで行われるようになりました。 また、CIO とおそらく CTO が組織内でまったく異なる席に就くことになります。 過去数年間でこれが文化と人材管理の変化としてどのように起こったか、また経営委員会や非常勤取締役がどのように反応しているかについて話します。

ブライアン・レッドベター：大きく変わりました。 もし私が、典型的な銀行の経営委員会のメンバー、つまり事業部門を経営する人々のプロファイルの時間の経過に伴う変化を示す分析を行うとしたら、それらの人々の「テクノロジー化」が見られると確信しています。 彼らは以前はテクノロジーの専門家で、より下級の役割を担っていました。 少しずつ、事業部門の責任者にテクノロジーを理解している人材を採用していきます。

それが最初に起こっていることです。 これが意味するのは、このテーマは常に少なくとも銀行執行委員会レベルの議論であるということです。なぜなら、彼らの質問は「これらの非常にトリッキーなテクノロジーの問題を刷新すると同時に、収益ラインを拡大するための新しい提案と機能をどのように迅速に提供するか」だからです。私たちが後ろに持っているのは？」 実行委員会の会議では毎回そのような議論が行われています。

そこから、「15% を最大化し、バックエンドの問題を解決するための武器は何ですか?」に至るまでの非常に短いステップです。これについては、Thought Machine が議論の一部になる可能性があります。

しかし、彼らはますます非常に快適になり、取締役会レベルでも同様にこれらの議論を非常に流暢に行い、これらの問題に関するリスクをトレードオフする方法を理解しています。 非業務執行取締役の多くは時間をかけて自らを教育してきたと思います。

ポール・テイラー：同意します。 複数の銀行で衛兵交代式を見てきました。 Tier 1 銀行で新しい CEO のポストが空いたとき、その面接に行って「私は実際にはテクノロジー担当者ではありません」と言うのは信頼できません。 脅威があり、チャレンジャーバンクやテクノロジー大手が存在するため、テクノロジーの世界のトップにならなければなりません。 この世界ではじっとしていることはできないので、少なくとも非常に技術的に有能な人でなければなりません。

同様に、新しい役員も、「私は昔ながらの都会の人間です。大丈夫です。人間関係が得意です。」とだけ言うことはできません。 そのため、取締役会のメンバーが交代するにつれて、より多くのテクノロジーに精通した人材が取締役会のメンバーに代わっていくことになります。 10年前とは考え方が大きく変わりました。 以前の見解では、テクノロジーは銀行の経営を支援するためにあるというものでしたが、今ではテクノロジーこそが銀行であると言えますね。 実際に銀行を経営しているのです。 経営委員会は戦略などを行うために存在しますが、銀行は自動的に運営されるべきであり、それはもはや奇妙な話ではありません。

ブライアン・レッドベター：私は過去数か月間、いくつかの取締役会に参加しましたが、どの会議でも同じ話題になりました。それは、テクノロジー人材についてです。 ボードはそれをかなり理解しています。 私たちは取締役会で、銀行内の人員比率のレベルで議論しています。つまり、変更チームの他の人員と比較して、コードをコミットするエンジニアが何人いるか? 希少な資源はどこにあるのでしょうか？ それらはどこにありますか? どこから入手するのでしょうか？

次に、話はエンジニア向けに私たちが作っている環境の話に変わります。 それについては、実は非執行取締役が非常に綿密に議論をしているところでございます。 私たちは、コードをコミットする優秀なエンジニアの数を最大化するために、この環境をエンジニアにとってフレンドリーで魅力的な環境にするために全力を尽くしていますか? そしてそれを最大化するにはどうすればよいでしょうか? なぜなら、人材市場における彼らの争奪戦は深刻だからだ。

ポール・テイラー：これまで、伝統的なレガシー組織では、エンジニアはビジネスマンが望むものを実装するためにそこにいると見なされていました。 そのモデルは急速に消滅しつつあります。 ビジネス担当者が、システムを構築するエンジニアリング担当者と協力してビジネスを行う方がはるかに優れています。

伝統的に運営されている組織は、人々の影響力があまりなく、組織を前進させたり、新しいことを立ち上げたりしていないとみなされるため、モチベーションが下がってしまいます。 したがって、最高の人材を引き付けたいと考えている世界中の組織は、最高のテクノロジー企業の働き方がエンジニアにとって非常に魅力的で魅力的なものであることを認識する必要があります。

ブライアン・レッドベター：はい、これは重要です。

マット・クック：これは、「次に何が起こるのですか?」という最後の質問への美しい続きです。 比喩的な水晶玉を渡して、今後 5 年間について考えてもらいます。 この分野では何が新しくなり、何が見られるのでしょうか?

ブライアン・レッドベター：これらのテクノロジーの導入は加速すると思います。なぜなら、人々は今、考え方、物事のブロックを解除すること、そして私たちの考え方に関する重要な教訓、つまり先ほども言いましたが、執行委員会レベルの大きな教訓を学び始めていると思うからです。リスクとコントロールについて。

ポールの観点から言えば、私たちはたくさんのハードルを乗り越えてきたと思います。 テクノロジーは機能し、規制当局もそれを理解しているため、現在私たちは加速モードにいます。私の考えでは、これにはかなり多くの組織上の問題と、どのように物事を成し遂げるかが関係しています。 多くの銀行は、より機敏になるよう業務方法を変更し、テクノロジーをビジネスに導入し、最前線に近づけています。

先ほど話した15％の消滅に比べて銀行には選択肢があまりないので、この傾向は加速すると思います。 それは物事が起こるよう圧力をかけます。 銀行が業務を遂行するにはスピードが非常に重要であり、テクノロジーはスピードを実現する主要な手段の 1 つです。

ポール・テイラー：物事に時間を置くのは危険なビジネスだと思いますが、それは何が起こるかを言うこととは異なります。 私は長年、クラウドは一方通行だと言い続けてきました。 早く上昇することもゆっくり上昇することもできますが、逆はありません。

マット・クック：紳士諸君、どうもありがとうございました。 魅力的な会話。

マッキンゼーの銀行業務および証券業務を代表して、本日は Talking Banking Matters をお聞きいただきありがとうございます。 一連の対談を予定しておりますので、皆様が再び最前列の席に座り、フィンテック、銀行、デジタルの世界のより多くの業界リーダーの、この業界の未来を形作る仕事についての話を聞くことを楽しみにしています。 今日もどこにいても、聞いていただきありがとうございます。

ポール・テイラーThought MachineのCEOです。マット・クックマッキンゼーのテルアビブ事務所の銀行業務のグローバルコミュニケーションディレクターであり、ブライアン・レッドベターロンドンオフィスのシニアパートナーです。

インタビュー対象者が表明したコメントや意見は彼ら自身のものであり、マッキンゼー・アンド・カンパニーの意見、方針、立場を代表または反映するものではなく、またマッキンゼー・アンド・カンパニーの支持を得るものでもありません。